Cuenta en Estados Unidos: cómo abrirla desde Latinoamérica

Si cobrás de plataformas digitales, vendés al exterior o tenés una LLC en Estados Unidos, tarde o temprano aparece la misma necesidad: una cuenta en Estados Unidos. Es la pieza que conecta tu actividad con el sistema financiero más grande del mundo y la que te permite recibir pagos en dólares sin depender de intermediarios de tu país.

La buena noticia es que hoy se puede abrir sin viajar. La mala: no es automático ni igual para todos. Depende de tu situación migratoria, de si tenés ITIN o EIN y de la institución que elijas. En esta guía te explicamos el proceso completo, los documentos que suelen pedir y los errores que conviene evitar.

¿Por qué conviene tener una cuenta en Estados Unidos desde Latinoamérica?

Una cuenta bancaria en EE.UU. no es un lujo: es infraestructura para tu negocio. Muchas plataformas de monetización, pasarelas de pago y marketplaces giran fondos únicamente a cuentas bancarias estadounidenses, o al menos lo hacen mucho más fácil cuando tenés una. Si tus ingresos vienen de YouTube, TikTok, OnlyFans, Amazon, Shopify, Stripe o de clientes que pagan en dólares, esa cuenta te ahorra tiempo, comisiones y fricción.

También te permite separar el dinero del negocio del tuyo personal, algo esencial si operás a través de una LLC. Si estás en esa etapa, te recomendamos leer qué puedo hacer con una LLC en EE.UU. antes de decidir qué tipo de cuenta abrir.

Tipos de cuenta en Estados Unidos que podés abrir como no residente

No existe una sola cuenta posible. La que te sirve depende de quién sos y qué vas a hacer con el dinero.

• Cuenta personal (checking): para tu día a día, pagos, transferencias y tarjeta de débito. Es la más común entre freelancers y creadores de contenido.
• Cuenta de ahorro (savings): para guardar dinero y mantenerlo separado del que usás para operar.
• Cuenta de negocio (business account): se abre a nombre de tu LLC y es la opción más ordenada si facturás como empresa.
• Bancos tradicionales: tienen más presencia física y más servicios, pero suelen pedir más requisitos y en muchos casos exigen que la apertura sea presencial.
• Bancos digitales y fintechs: permiten abrir de forma remota con más frecuencia, aunque pueden tener límites de operación o no aceptar titulares identificados con ITIN.

Un punto clave: no todas las instituciones aceptan clientes no residentes. Antes de avanzar, preguntá directamente qué documentación exigen y confirmá los requisitos vigentes con la entidad.

Documentos e identificaciones que te suelen pedir

Aunque cada banco tiene su propio listado, en la práctica casi todos piden lo mismo:

• Pasaporte vigente.
• Una identificación fiscal: ITIN, EIN o SSN, según tu caso.
• Comprobante de domicilio en tu país (factura de servicios, estado de cuenta bancario u otro documento a tu nombre).
• Datos de contacto: correo electrónico y, en muchos casos, un número de teléfono de EE.UU.
• Si la cuenta es para tu empresa: certificado de formación de la LLC, operating agreement y EIN de la compañía.
• Información sobre el origen de los fondos y la actividad que vas a desarrollar.
• Un depósito inicial para activar la cuenta.

Sobre el depósito inicial: el monto cambia según el banco y el tipo de cuenta. Consultá la cifra vigente con nuestro equipo o directamente con la institución antes de presentar la solicitud, así evitás sorpresas.

ITIN, EIN y SSN: cuál necesitás para el banco

Esta es la parte que más confunde, así que vamos por partes:

• SSN (Social Security Number): se otorga a ciudadanos y residentes con permiso de trabajo. Si no vivís ni trabajás en EE.UU., lo más probable es que no califiques para uno.
• ITIN (Individual Taxpayer Identification Number): es un número para fines tributarios que se solicita al IRS cuando no se califica para un SSN y hay obligaciones de declaración en EE.UU. No otorga permiso de trabajo ni estatus migratorio.
• EIN (Employer Identification Number): es el número de tu LLC o entidad ante el IRS. Si todavía no lo tenés, podés ver el proceso en EIN Express: cómo obtener tu número del IRS rápido.

Muchos bancos abren cuentas personales con pasaporte e ITIN, y cuentas de negocio con el EIN de la LLC más el pasaporte del titular. Otros solo trabajan con SSN. Por eso conviene preguntar antes de armar toda la carpeta de documentos.

Cómo es el proceso paso a paso, sin viajar

• 1. Definí el tipo de cuenta: personal o de negocio. Si ya tenés una LLC, lo más prolijo es una cuenta empresarial.
• 2. Resolvé tu identificación fiscal: ITIN si vas a declarar como persona física, EIN si es para tu empresa.
• 3. Elegí la institución: comparé requisitos, límites, comisiones y si acepta no residentes. La experiencia varía muchísimo entre bancos.
• 4. Prepará los documentos: si están en español, averiguá si necesitan traducción y si debe estar certificada.
• 5. Completá la solicitud: puede ser online o por videollamada, según el banco.
• 6. Pasá la verificación de identidad: te van a pedir datos sobre vos, tu actividad y el origen de los fondos.
• 7. Hacé el depósito inicial y activá el acceso online.
• 8. Pedí tu tarjeta de débito y configurá alertas para operar desde tu país.
• 9. Ordená el cumplimiento: muchas instituciones piden el formulario W-8BEN para certificar que no sos residente fiscal de EE.UU. Confirmá con un especialista qué corresponde en tu caso.

Después de abrir la cuenta, el siguiente paso es ordenar tu estructura. Podés profundizar en cómo formalizar tu negocio en EE.UU. desde Latinoamérica y dejar lista la parte administrativa desde el primer día.

Errores comunes al abrir y usar tu cuenta

• Mezclar dinero personal y de negocio. Si tenés una LLC, la contabilidad se vuelve un caos y perdés la protección que buscabas al formar la empresa.
• Usar cuentas de terceros para recibir pagos de plataformas: puede generar bloqueos, retenciones y problemas de titularidad difíciles de resolver.
• No declarar la cuenta ni los ingresos. Aunque el dinero esté fuera de tu país, puede haber obligaciones de declaración en EE.UU. y también en tu país de residencia.
• Dejar la cuenta inactiva sin movimientos ni datos de contacto actualizados: los bancos pueden cerrarla.
• No planificar los impuestos. Recibir pagos en una cuenta de EE.UU. no elimina tus obligaciones fiscales, solo cambia dónde se gestionan.

Si tenés dudas sobre cómo se combinan tus obligaciones en ambos países, buscá acompañamiento profesional antes de que el problema crezca.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta en Estados Unidos sin viajar?

Sí, en muchos casos es posible. Varios bancos digitales y algunas instituciones tradicionales permiten iniciar la solicitud online o por videollamada, siempre que presentes pasaporte, tu identificación fiscal y comprobantes de domicilio y de actividad. El requisito de presencia física depende de cada entidad, así que conviene confirmarlo antes de empezar.

¿Necesito ITIN para abrir una cuenta en EE.UU.?

No siempre, pero ayuda mucho. Hay bancos que aceptan pasaporte como única identificación para no residentes y otros que exigen un número fiscal estadounidense. El ITIN es la vía más común para quienes no califican para un SSN. Verificá con cada institución qué acepta, porque las políticas cambian con el tiempo.

¿Qué pasa si tengo una cuenta en EE.UU. y no la declaro?

Puede haber obligaciones de información y declaración tanto en EE.UU. como en tu país de residencia, y las consecuencias varían según cada caso. No existe una respuesta única: depende de tu estatus fiscal, del tipo de cuenta y de los montos involucrados. Lo recomendable es revisar tu situación con un especialista antes de asumir que no corresponde hacer nada.