Cómo crear una cuenta bancaria para tu LLC en Estados Unidos

Para un emprendedor en América Latina, tener una LLC en Estados Unidos es el primer paso para expandir su negocio. Pero para operar de verdad necesitás una cuenta bancaria a nombre de tu empresa. En esta guía te mostramos cómo crear una cuenta bancaria para tu LLC en Estados Unidos aunque no tengas ciudadanía, residencia o un viaje planeado.

No existe una única vía, porque cada banco define sus políticas. La buena noticia es que con una LLC registrada y un EIN obtenido, ya tenés el camino allanado para abrir una cuenta comercial, ya sea en un banco tradicional o en una fintech orientada a negocios.

¿Por qué necesitás una cuenta bancaria a nombre de tu LLC?

Tu LLC es una entidad legal separada de vos. Si mezclás los ingresos de tu negocio con tus cuentas personales, podés perder la protección de responsabilidad limitada que te da la estructura. Además, en caso de deudas o reclamos, la separación de fondos es lo que demuestra que operás como empresa.

Una cuenta bancaria comercial también te permite:

• Cobrar de plataformas como YouTube, Amazon o TikTok que requieren datos de una cuenta bancaria en EE. UU.
• Conectar pasarelas de pago como Stripe o PayPal para recibir tarjetas.
• Mantener un registro financiero claro para tu contabilidad en Estados Unidos y en tu país.
• Generar confianza en el sistema ante proveedores o posibles inversores.

Requisitos para abrir la cuenta bancaria de tu LLC

Cada entidad establece sus propias reglas, pero la documentación base es casi siempre la misma. Si estás fuera de Estados Unidos, la clave es tener una LLC en orden y con sus registros actualizados.

• EIN (Employer Identification Number): Es el número de identificación fiscal de tu negocio ante el IRS. Sin este número, un banco no puede abrir una cuenta comercial. Si aún no lo tenés, podés solicitarlo con el formulario SS-4.
• Certificado de formación de la LLC: Es el documento emitido por el estado donde registraste tu LLC. Muchos bancos lo piden para verificar la existencia legal de la empresa.
• Operating Agreement: Es el acuerdo interno que define la estructura de la LLC y quiénes son los dueños. Aunque sea una LLC unipersonal, conviene tenerlo firmado.
• Identificación oficial del dueño: Por lo general, se acepta un pasaporte vigente. También podés usar una visa estadounidense u otro documento oficial si el banco lo permite.
• Dirección de la LLC en Estados Unidos: Casi siempre se acepta la dirección de tu registered agent o de un servicio de oficina virtual que brinde una dirección física.
• Verificación de identidad: Incluye una fotografía o videollamada para confirmar que sos la persona que firma los documentos.

Es importante que revises con cada banco si exigen ITIN o un número de Seguro Social, porque algunos lo piden y otros no. Si te solicitan ITIN, vas a tener que gestionarlo antes de aplicar.

Cómo crear una cuenta bancaria para tu LLC en Estados Unidos

El proceso para abrir una cuenta comercial puede realizarse cada vez más de forma remota. Estos son los pasos típicos que vas a seguir:

• 1. Elegí la institución adecuada. Buscá bancos digitales de negocios o bancos tradicionales que acepten LLC con dueños extranjeros. Verificá en su web si ofrecen apertura en línea.
• 2. Prepará la documentación digital. Escaneá en PDF el certificado de formación, el EIN, el operating agreement y tu pasaporte. También tené a mano un comprobante de la dirección de tu LLC.
• 3. Completá el formulario de solicitud online. Vas a ingresar el nombre legal de tu LLC, el estado de constitución, el EIN y el porcentaje de participación de cada miembro.
• 4. Realizá la verificación de identidad. La mayoría de las entidades pide una videollamada o que subas una selfie con tu documento. Asegurate de tener buena conexión y luz.
• 5. Esperá la aprobación. El banco hará una revisión de antecedentes y puede tardar desde unas horas hasta varios días.
• 6. Recibí los datos de tu cuenta. Cuando se apruebe, vas a obtener el número de cuenta, el routing number (ABA) y el acceso al portal. Algunas fintech también envían una tarjeta de débito internacional.

Durante toda la solicitud usá exactamente el mismo formato del nombre de tu LLC que figura en el estado. Cualquier diferencia puede causar un rechazo.

Bancos tradicionales vs. digitales: ¿cuál elegir?

Los bancos tradicionales de Estados Unidos suelen ser más estrictos con los no residentes. Algunos exigen una visita a sucursal, una cuenta personal previa o un número de Seguro Social. Si no tenés planes de viajar, lo más práctico es comenzar por las alternativas digitales.

Las fintechs y neobancos como Mercury, Relay o Brex están pensadas para startups y negocios remotos. Ofrecen apertura en línea, sin cargos mensuales en muchos planes y se integran con herramientas de contabilidad. Sin embargo, cada plataforma tiene requisitos de países admitidos, así que es clave verificar si tu país está en la lista antes de aplicar.

También hay bancos con operación digital que aceptan LLC de propietarios latinoamericanos. Las condiciones pueden incluir un depósito mínimo o tarifas de mantenimiento, pero no damos cifras porque cambian con frecuencia. Siempre consultá la información vigente en el sitio del banco o preguntale a nuestro equipo por la oferta actual.

Pasarelas de pago y cuentas virtuales: tus aliadas para operar

Si tu negocio es online, una cuenta bancaria es la base, pero no es suficiente. Necesitás pasarelas de pago para recibir tarjetas de clientes y fondos desde marketplaces. Por ejemplo, podés aprender cómo crear una cuenta de Stripe para LLC en EE UU y vincular tu banco para cobrar de manera directa.

Para operar con plataformas internacionales sin fricciones, también podés revisar cómo crear una cuenta Payoneer para tu LLC desde Latinoamérica. Payoneer te brinda cuentas virtuales en dólares y te permite recibir pagos de clientes o plataformas como Amazon, Upwork y otras.

Recordá que las pasarelas no reemplazan una cuenta bancaria comercial, pero son el puente ideal para cobrar en línea y transferir tus fondos de forma segura.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta bancaria para mi LLC sin viajar a Estados Unidos?

Sí, en la mayoría de los casos. Muchas entidades digitales y algunos bancos permiten completar todo el proceso de forma remota. Solo tenés que verificar que tu país esté en la lista de nacionalidades aceptadas y presentar los documentos de tu LLC en orden.

¿Necesito ITIN o Número de Seguro Social para abrir la cuenta?

No siempre. Hay instituciones que solo piden el EIN para cuentas comerciales, mientras que otras pueden solicitar ITIN como parte de la verificación. Lo ideal es confirmar con el banco antes de iniciar el trámite para evitar perder tiempo o pagar tarifas innecesarias.

¿Puedo usar la dirección de mi registered agent como dirección de la LLC?

Sí, la mayoría de los registered agents ofrecen una dirección física con número de suite. Solo asegurate de que no sea una casilla postal, ya que algunos bancos no la aceptan. Si tu banco requiere una dirección real de operación, podés contratar un servicio de oficina virtual que incluya una dirección comercial.